车险买这三个险就够了

一、车辆保险基础险种配置

交强险：法律强制要求，保障第三方权益

每一辆上路的车辆都必须购买交强险。这是法律对我们的要求，也是我们对第三方人身伤亡和财产损失的基本保障。虽然其最高赔付额度为20万元，但对于基本的道路安全有着不可忽视的作用。

第三者责任险（三者险）：补充交强险额度，有效应对高额风险

三者险是交强险的补充，用于覆盖因交通事故导致的超出交强险赔付限额的损失。在一线城市，建议保额至少为300万，以应对可能的豪华车辆碰撞或严重人身伤害风险。

车损险：保障车辆损失，对新车、新手更关键

车损险可以保障您的车辆在事故或自然灾害中的损失。特别是对于那些新购车辆、新手司机或驾驶中高端车辆的司机来说，这是一个非常实用的险种。

二、附加险种选择建议

除了基础险种外，还有一些附加险种可以考虑，如医保外用药责任险和车上人员责任险/驾乘险。这些险种可以在特定情况下为您提供更全面的保障。

医保外用药责任险：针对社保外药品费用的保障，费用不高但保额较高。

车上人员责任险/驾乘险：如果您经常载客或进行长途驾驶，这些险种可以提供额外的保障。但请确保检查您已有的意外险是否已覆盖相关风险。

三、投保避坑指南

在选择车辆保险时，有些险种可能并不适合所有车辆或情况。例如涉水险和自燃险，对于新能源车或某些特定的老旧燃油车可能需要单独购买，但对于大多数车辆来说可能并不需要。在投保时要注意保费与保额之间的平衡，确保选择最适合自己的保险组合。

四、不同车主的保险配置方案推荐

新手或新车主推荐购买交强险、三者险（300万）和车损险，以确保全面保障并降低风险。对于经验丰富的老司机或旧车主，可以选择交强险和三者险（200万）作为基础防御。而对于豪车车主或高净值人群，建议购买交强险、三者险（500万）、车损险以及医保外用药险，以覆盖极端风险。

五、投保注意事项

在购买车辆保险时，还需注意以下几点：交强险无事故可享受折扣，有事故则可能逐年上涨；事故发生后需在48小时内联系保险公司；对于小额剐蹭事故，建议自行处理以避免影响次年保费。通过以上组合选择，可以覆盖大部分用车风险，避免不必要的保费支出。