个人征信为什么有循环贷（二代征信循环贷）

解读央行二代征信：何为相关还款责任人及相关变化

随着央行即将上线的二代征信系统的临近，人们的目光聚焦于这一关乎近10亿人、2500余万户企业和其他组织的重大变化。一场征信的革新，即将在我们的生活和工作中掀起波澜。

二代征信系统，不仅仅是一次技术升级，更是一次信息管理模式的变革。它将改变过去一代征信系统中企业和个人两个系统、两套机构和用户的管理模式，实现企业和个人数据的融合，打通信息壁垒。

那么，什么是相关还款责任人？在二代征信中，共同还款人、循环贷、分期接入标准等概念被明确。共同还款人，即与借款人共同承担还款责任的人，他们的还款行为及信息将被准确记录在征信报告中。循环贷和分期接入标准的明确，解决了一代征信无法覆盖的信息，更好地反映了借款人的负债情况。

此次二代征信系统的切换，涉及众多机构，包括银行、信托、消费金融等。央行将先行切换已经接入一代征信的存量机构，再将其他机构逐步接入。在这个过程中，如何在不较大改动业务、风控逻辑的情况下，验证征信映射字段的有效性，完成二代征信的切换，是各家银行目前面临的更大难点。

在二代个人征信报告中，反欺诈、共债风险防范和逾期信息等方面的要求被细化。新增的防欺诈警示信息，与个人被冒用申请信用卡、办理贷款现象较频发有关。报告还增加了个人信息、非信贷交易信息、公共信息等详细内容。

值得注意的是，二代征信也将展示公共信息明细，记录在社会公共部门所形成的正、。这些信息不仅能帮助金融机构识别客户身份、判断收入范围，还能从另一侧面反映其还款能力和经营能力。

随着二代征信系统的上线，我们的生活和工作将与之紧密相连。无论是个人还是企业，都应该关注这一变化，了解相关规则和要求，以便更好地维护自己的信用记录。这场征信的变革，将在我们的生活和工作中留下深刻的印记。二代征信中的“共同还款责任”：深入解读与影响分析

随着二代征信系统的推出，其中的“共同还款责任”引起了市场的广泛关注。这一新政策不仅改变了信贷市场的格局，更在某种程度上对楼市调控政策产生了影响。

何为共同还款责任？简单来说，它涵盖了夫妻二人贷款买房、学生与监护人一起申请助学贷款等多种场景，其中的每一方都被视为共同还款人。这一制度的推出，解决了过去在共同借款人、企业为个人担保信息等方面的报送问题。这也引发了一系列的问题，例如夫妻双方离婚后是否还能继续获得首套房的贷款资格。

易居研究院智库中心研究总监严跃进认为，新政策的核心在于，如果夫妻两人购房后离婚，双方都会有贷款记录。这大大减少了通过假离婚来骗取首套购房资格的可能性，有利于市场的稳定。对于共同还款标识的处理，只有在偿清贷款后才会取消，对于离婚后是否能获得首套房的贷款资格，目前尚未有定论。

除了解决共同还款责任问题，二代征信还解决了循环贷、信用卡大额专项分期等一代征信无法覆盖的信息。例如，循环贷款、融资租赁、股票质押式回购交易、约定购回式证券交易等都被纳入了非循环贷账户；而循环贷账户则包括还款统一管理的循环贷款、融资融券业务等。催收账户即为违约后被追偿信息，包括资产处置、垫款业务等。

征信新政策的推出，不仅解决了征信遗漏问题，还使得征信系统更为完善。帝隆科技董事长刘志兵表示，未来更多非银机构类型的数据接入也成为可能。目前，二代征信的接入测试主要面向银行机构，对于非银机构的对接时间表尚不明朗。一、二代征信切换进程中，已接入一代征信的金融机构需要完成二代征信查询系统及下游数据应用系统的改造、联调。

二代征信的共同还款责任等政策不仅解决了市场的一些问题，也为市场带来了新的挑战和机遇。对于个人和企业而言，了解并适应这些新政策，是确保在信贷市场稳定前行的关键。随着二代征信系统的不断完善，相信市场会更为公平、透明。